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公元2009年秋，我“被”银行不良信用，从此7年内不能再贷款了……#u~a%O:R
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我是一名生活在江南一个小县城的公务员，2007年成家，当时购买了一套小居室，向县农业银行申请住房公积金抵押货款40000元，五年期偿还，月供750元，今年下半年用公积金账户一次性偿还了全部尾款。在还款时被告知逾期还款记录过多，信用记录严重不良。$b {|0_
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/ b6 ^/ H N* C$ V% j 其实也不是有意拖欠，客观限制是：每月还款日期为12日，一般工资规定10日发，但领导经常不在家，加上其他原因，单位账上没钱等，没有一个月是准时的，有时甚至到了月底才发下来。工资是邮政储蓄代发，借款行是农行，也不能自动代扣，因此也就没能及时还上。Az WZ c6D+[3 ~4 \$ k, u; o; \- H0 R
我到人行去了解情况，被工作人员一句话打发了：“你的信用太差，7年内不能货款”t,a' ~5 q0 p. Q* ?1 I5 y: n* u8 h
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3 ?1 X' [5 @8 P3 q7 z 迟还了几天月供，怎么就成了没有信用的人了。这下事情闹大了。人行的人态度也很生硬，好像和我这个“没信用”的人讲了话，丢了身份似的。又或者我连信用度这件事也不知道，是个愚昧无知的人。我估计也不是嫌我没信用和无知，我估计他们推断我没及时还款是由于我工资低——没钱——穷鬼——因此“被”不屑一顾。看来要立志做个“有信用”的有钱人——天天买彩票，一中奖立即兑奖，再也不拖欠。 i5 f* G. \: C; L- j
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大家都了解信用制度吗？宣传是否到位，是否有广泛的群众基础？这是个问题。PG s-W1_ T
" ]& T3 ~9 @, [, K( k 法令越多，犯法的人越多。——不是说法多了人反而不去守法，而是说法多了，而人不能尽知，难免有举动不合乎法。(P}-M{:b7@A7c
$ j2 X! A- r# ~) C3 @* D 我是2006年12月份签的贷款合同，合同第三条原文（一字不差）：“借款人应按时归还借款本息。”第九条的其他事项里用手定补充到：“每次月12日前归还贷款本息合计人民币：739.20元。”看遍合同，没有只字提到“信用度”的问题。签合同时也没有任何银行工作人员告知我逾期还款会使信用度受损。 E/A8t ^ Y yZu%Q4 \9 Y4 l5 d, f
我不知道在我签合同时，信用制度是否已实行。假设是后来实行的，那么在我近三年的月供期间，银行从来没有因我没有及时还款而履行了告知的义务，没有电话，没有短信，没有邮件。更没有信用度受损警告，我甚至想银行不会忘记我借了他们的钱吧。我想愚昧无知的人可能不知道信用度的事，但不知道信用度不代表愚昧无知吧，银行这么大的一个举动，对于一个正在还款期间的用户，是不是有告知的义务呢。况且我在迟交月供后，银行也按合同规定收取了滞纳金。现在你又来搞个信用度来做惩罚，是什么意思？-t;g1I RHMM
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2 a0 c, \; M; `) j9 `/ w 我这个陈奂生不知道在大城市的银行，是不是服务和告知要来的到位一点，但我们小县城，银行大概是没那个意识告知和宣传的。可悲的是，我们没有和大城市同胞享受到一样的服务，却“享受”着一样的约束！{z%h'U A.w
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7 w- @: Z3 x: ~1 Y3 g 僵硬的信用制度——想说爱你不容易。)v5fKo{HuVB2A5 k1 v/ Y+ }, P5 C2 B$ V2 m5 K
不能说信用制度不好，银行可以借此规避风险，减少不良信贷，关键是你不能不分好歹，一有逾期还款记录就全打倒吧？杀人还要分过失和故意分别量刑不是？ M6C3q.| ~`L7pKM
$ Z8 x- O4 O$ d# a7 V- V) O 我了解了一下，像我这样情况，我们这儿好像还有不少人。那由于种种原因，更大地域范围内，2006年以来，月供有时没能及时缴纳的人有多少？所以而“被”不良信用的又有多少？我想假设可能，请人民银行统计一下，假设只有少数人有这样的情况，那无话可说，假设这是一种普遍现象，说明银行的信用政策有问题，至少银行没有告知到位。银行实行的一个政策，你不能要求所有老百姓都像神仙一样立即未卜先知吧？更重要的一点时，信用制度应该是有的放矢，对待不同的人要采用不同的约束方法，例如你可先进行几次告知的催缴，每次加扣不同的信用分。有许多都是意识问题，你提醒了，他不会故意拖欠。要治病救人不是？好，人家不还，你也不吱声，到了给人家下剂猛药，直接给治死了。v v ME9?:U3f K(`?j
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我是不太懂经济学，老百姓去银行贷款，说白了就是一种租赁关系，只不过租赁的是特殊商品——货币，按期付租金无可厚非。我并非恶意拖欠你的租金拒不还上，仅由于几次迟交了租金而不分青红皂白，被扣上“没有信用”的大帽子，那和那些黑社会放高利贷分子，由于别人还不了钱把人打成残废，又有什么本质上的区别？ #ajs-_ R;}%q+b# ^0 @) u+ }% C* V/ z2 F( E7 ~
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老百姓要讲信用，银行也要讲服务，而不要利用自己的金融垄断地位，俨然想成为全社会公民的信用监管者、信用卫士，动不动对你大喝一声：没信用！我不明白：为什么垄断行业都是一副同样的嘴脸：为了争取自己的利益和权利争先恐后与国际接轨，为了逃避自己的义务和服务质量而大讲特讲中国特色。O:sv
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贷款、存钱，老百姓和银行自己也无非是一种买卖关系，利益往来。'y0{0L F ?'P o; r G- p3 R/ ~
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; X, k: n# j w$ z; w 那些处在高层的决策制定者们啊，你要是不分青红皂白的拿信用来对老百姓说不，那我要问问：日本人半个世纪没承认自己的侵略历史，是不是很没信用，我们一样要和他们做生意，利益往来，还要中日友好。为什么不能对自己的同胞宽容点，和谐点呢？H'be;@!k)EA, q- j3 `9 e6 S5 @+ C; h
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由于这件事发生在自己身上，深有感触，虽然目前还没有造成生活上的困难和后果，也不知道只个是不是我们的地方特色。但我想，一定有人所以而遭受了不公正，各位路过的网友，和我有同样遭遇的人，不妨共同呼吁一下：构建和谐社会，改革一下僵硬的银行信用制度。
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发表于 2012-2-8 06:42:41
