' \4 `3 M( p+ }( K4 X8 w玩转信用卡之三：分期付款，是馅饼也是陷阱！吃or跳？2cMd1`9Y
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随着信用卡业务的发展，有一项信用卡功能越来越受到人们青睐，那就是起到消费信贷作用的分期付款业务。$d|IU(d
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1 f+ a. ]! A) d4 m) Z$ I: U简单介绍一下吧！:p0}!V:I[3v|n+h5 v4 { W( c* S3 ~( E
目前的信用卡分期付款主要有以下三种类型：%c/C8Nu.k"U;{ q
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# Z" h3 t8 S6 A8 d" s- r- u: m' N1、商场POS机分期付款：在商场专门的分期pos机完成，一般3，6期免费，12期要2~3个点，在国美苏宁等电器大卖场或大型百货商店比较多见，开展这项业务的银行有：招行、中信、民生、建行等； D'Fm;~J C' ]3 t# k, }) ?8 a5 _ x
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% A. `4 ?0 z v7 f7 t2、邮购分期付款：现在几乎所有发行信用卡的银行都在做这项业务。伴随信用卡账单信用卡一起过来的邮购目录，上面满是笔记本、数码产品、高级首饰手表等.这个分期虽然不需要费用，上面商品特别是数码产品价格价格无法变动，而数码产品又是价格变动较快的商品，也常被人们认为比商场的要高（银行向供应商收取的费用在8~20个百分点吧）； l
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3、帐单（单笔交易）分期付款：这是消费入账后，致电信用卡客服申请对帐单（交易）分期，由银行后台完成的分期付款。特点就是可以进行分期的交易面比较广（一般不含取现、买房等交易），但是费率比较高，在月费率0.5%~0.7%之间。交行、广发、招行、中信、建行、浦发等有开展这项业务。|'m| ~M- n9 @% L- q3 e& C( ^$ s
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最后有一个不得不提的是光大银行的福卡，光大虽然信用卡业务起步晚，然而这款信用卡可以自动实现所有交易的分期付款，费率也是目前各行帐单（单笔）交易分期费率中最低的，才0.5%,折合年利率也就6个点了，比一年期银行贷款利率都划算，假设你打算使用帐单分期的话，倒是最佳选择。 N5F-TU+Z
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（另外华夏银行推出的可以进行欠款余额转移（balance transfer）的信用卡，申请人可以获得1万元去还其他银行信用卡的欠款，欠款转到华夏银行后可以免费分6个月归还。信用卡这种功能的出现也表示国内信用卡的竞争更加白热化，有兴趣的同学可以自行关注一下。） c"Jy M+P5CI G E9 x/ j6 \& _6 J. h
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可能是消费信贷的需求是如此的大，因此信用卡分期付款一推出来确实发展迅速。确实也是，看到一样东西原来需要攒很久钱才可以买下来的东西，现在却以1/12或1/24的付出来出现，这个馅饼确实很诱人，假设你的收入正处在上升阶段（升职），就可以提前享受你所期待的消费。 Yq&GJD Lk q!C*b& q- @! `6 H; I5 N# [1 g
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: v! Z2 N+ z) k+ U; v然而，这同时也是一个陷阱：姑且不说不低的费率是一个负担，假设你的收入不是很稳定（要变换工作），这个提前到来的消费所得到的高兴不见得很长久了。当你的分期支出占到你的可支配收入（收入减去全部固定支出）1/3的时候，你得生活就会受到影响了。你就得考虑一下抑制自己的欲望了。5b% C& D6 {2 [3 |" l4 {" m1 V- l
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( e8 M! w: l: k- b0 R; G国外信用卡的收益分析发现，分期付款往往是一个卡奴（信用卡支出占到可支配收入2/3以上）的开始。就如同《辛丑条约》一样，帝国主义把清王朝N年的财政收入搜刮一空，当你未来的收入预期不好的时候，这个分期付款合约也同时把你未来N个月的收入已经拿走相当一部分了。f7K6},r g*~X0 f% d) A' m5 P+ U
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是吃还是跳？ 可得好好考虑一下自己的收入预期情况！}-|(d i.}LB3v%j8^
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发表于 2012-2-8 22:48:53
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