# u4 T) w" B( q. Z) F# @; O其实，就目前的条件，招行根本不具备和工行对比的条件，由于工行一年的利润比招行+中行的总行还多。但作为招行的股东，也作为工行的员工，就简单分析下他们的信用卡吧。
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1、办卡，这点工行控制的比较严，办金卡的话，单位比较好的只用提供工作证和身份证，单位一般的需要提供工资单或房产证等。招行，松点，只要给个身份证的，一般都会给3000额度，假设给工作证的话，一般是8000以上，除非你单位是清洁公司。此外，招行的办卡速度快，查询办卡进度方便，工行的话，有些地区支持办卡进度查询，大多数地区不支持，例如我所在的广州地区。针对办卡这点，无所谓谁好谁差，招行承担的风险是很大的，尤其是学生市场，很多人就批评说这是不负责，由于很多学生是没有信用意识的。-UE S8z JKTRLE$ A9 k& }: ?/ d/ E
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! s$ w( s3 M( @% R! ]* w. b2、客服，这点不说了，招行好，工行连信用卡专属客服电话都没有。但是在信用卡盈利模式比较单一的情况下，这样的支出是非常庞大的。不过，在未来2年内，工行的信用卡专属客服也要有了，应该是在成都的，听总行人说的。 s#T;s1t)~ C
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2 |. d( _. Z: Q5 A6 b1 W. H+ e2 l3、信用卡的使用。6J tLe5C+ i3 I1 m& Y- O7 W9 c
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. L; B) d/ F% m/ ~1 D2 L3.1、在二、三线城市，假设没有银联收单的话，一般都不能使用招行卡的，这点工行强。(SD9b#J(b O9 N' I, p v( j8 F9 X( |7 z6 ~
3.2、积分，招行20一个积分，19.9都没有积分，工行1元一个积分，不足1元的4舍5入，例如消费3.5元，算4个积分，假设是在超市买菜的话，我刷的肯定是工行卡，因此招行的南航明珠联名卡发行量很差。工行的积分兑换不如招行方便，招行可以店面兑换，我招行的积分一般是去广州天河城的《比利心思》兑换价值20元的巧克力的，一次就消耗我200个积分。招行的积分永久有效，工行的积分有有效期，过期清零。oac0kG Ux0 J% a% Z# C: f: Y5 j( b7 L
3.3、取现，招行按交易金额收1%的手续费，最低10元。工行本地取现免手续费，因此可以给异地的父母办张，以后寄钱回去不用汇款手续费了。/m( h" o# m+ ~ O4 F' M: Z2 e
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7 M6 T8 O; `# U& p3.4、分期付款，工行无论什么类型的消费，只要消费金额满600，就可以分期，即使是你支付宝都可以申请分期。而且，工行的分期付款可以冲抵上个月的账单，例如你1月账单是1000，2月你有笔消费1200，申请3期分期付款，那么你上个月的账单会由于这笔分期付款自动冲减了，但是你2月的账单会多了1200元。招行的账单分期很好，但很有风险。我们工行早就想到了，只是风险还没有得到评估，就没做了。o"N,j H{Qp
+ B8 n2 {( Z- V- [, e# S- @: P3.5、特惠商户和促销，特惠商户招行多，促销也是招行多。但是个人觉得，招行的促销有时候真不如工行好，例如工行2008.6.30-2008.12.31，分期付款手续费减半，分3期更是免手续费。9E-LgcQD
; `$ C* o( U) v5 ]* m% g0 `" K3.6、手续费，招行的手续费是全国银行最高的，以分期付款为例，招行3期的手续费是2.6%，工行是1.6%，10000元的分期，招行需要260元，工行只要160元的手续费。 _?!Z J2|,{5` qln, p# w+ b8 L- c2 L3 z
3.7、消费提醒，工行提供了免费的短信提醒，不管消费金额多少，招行假设是POS刷卡，现在好像是500以上才提醒，网上消费提醒。y/K lZg}0q%m2D F X1 m' f8 ]; o. Q2 `; r D0 k
3.8、消费密码，工行可以设定输密金额，如设定500，500以上才需要输入密码，消费不足500的话可以选择不输入密码。'jfo] h{K l" s0 \& x4 y9 k- Q" `! x6 l* J I: w
3.9、信用卡系统，招行的信用卡是买的，FIRST DATA公司的V+，工行的国际卡使用的也是V+系统，其他卡种不是，但是随着工行信用卡系统的整合，V+在2009年2月就要被淘汰了，这个系统我们做了整整一年。V+很不好用，而且成本高，让FIRST DATA来升级一次，NND，真是贵呀。. D7 Z% a; t$ n4 r& j) M- \
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T: R4 O5 y2 H' U4、信用卡的未来市场$?N~+MWU& c* c( W/ {8 g3 Y y, V
当前信用卡的盈利模式还是靠发卡量，截止2009年1月的最新数据，工行发卡量是3100多万张，超过招行（第二名）1100多万张。未来主要是芯片卡的竞争，招行目前没有芯片卡，中国的芯片信用卡，好像是只有中行和工行，PBOC 2.0（中国银联的芯片卡标准）是工行和银联合作的，目前工行的所有ATM已经完成芯片卡取款，工行收单的POS也能支持芯片卡。在这点上，工行是一支独秀，招行目前只支持磁条信用卡。x.guZ_!hu'f
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1 s5 i! e& e9 w" U- M. a) g5、网银$D PG$Tq x]1J4 y' |* S& h1 K" n1 I
假设你是个网银高手，那肯定是工行强，而且不是强一点点，就例如查询明细类交易，拿积分来说吧，工行能查到你的每笔交易的积分，招行只能查到当期账单的总积分。我认为你至少要使用网银做过如下事情才算是高手：信用卡自动还款、网银购买理财产品、购买基金、纸黄金、债券等，当然，你使用的网银也要是需要数字证书的。银行里面有个行规，假设是不需要证书的网银，是不算网银用户的。工行的网银用户是5000多万，招行才500万。*mKep
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6、建议%D6{JF(r W FO$L{/ J3 c! B+ C, ~" k( R l0 x1 x
等大家能办下工行信用卡，建议办张吧，毕竟更实用也更强大。7\y|4`Z*b*w0XzL6l9 y0 d u# G& i2 ?9 H2 H( T
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! ]; j) N# g' ~8 E/ ~暂时只能想到这么多，不足的地方恳请批评指正。1 }3 h) a4 u( v
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发表于 2012-2-14 22:54:41
