% C, q3 S, E% w3 _8 ?) N- H( y
很多卡奴到了还款日都只能选择最低还款额，假设一旦“囊中羞涩”或是一时大意过了还款日期，就会产生利息。那么这些利息到底是以怎样的方式计算的呢。下面我们就来看一下：3I9] B-[!W WrWxL P" l7 u2 T5 L0 E6 ]- |
例如你12月1日透支消费了2000块，12月5日透支消费了3000块，卡片没有其它欠款。1月20日，你还款600元，1月25日，又还款400元。也就是说你一共只还了1000块。LG_z[9_]4L% P0 L7 V! Y) D$ }
你1月20日还的600块钱会按照透支顺序，先去冲销12月1日透支的2000块，冲掉了600块，还剩1400块；1月25日还的400块又冲掉了400块，还剩1000块。12月5日透支消费的3000块始终没有还上。假设你用的是除工行信用卡外的其他银行发行的信用卡，你没有全额还款，那么所有的消费都不享受免息期。因此，你已经还上的每一笔钱要收取从透支日到还款日的利息。于是：利息1 = 600元 x 0.05% x （1月20日-12月1日） = 15元；利息2 = 400元 x 0.05% x （1月25日-12月1日） = 11元。而你没有还上的透支消费，也是从透支日开始计息，直到完全还清。9V/n/B ?N G I^^/wt
2 j5 g2 s" `8 j) a0 A2 z0 i0 s7 q信用卡（包括国际信用卡）的利息是月底出账单的时候才能看到，也就是说利息计算是截止到月底日的。于是：利息3 = 1000元 x 0.05% x （1月31日-12月1日+1） = 31元；利息4 = 3000元 x 0.05% x （1月31日-12月5日+1） = 87元。因此，你在1月底的账单上看到的利息就是利息1+利息2+利息3+利息4=144元。 0IX,MwbtN
: B T1 w' @# e- ]% c$ A/ u1月过去就是2月了，1月底生成的利息到了2月份会成为你信用卡欠款的本金的一部分，然后一起计算利息。你的欠款总额就是1000元+3000元+144 元=4144元，之后的每一天都是按照这个基数计算每天万分之5的利息。这个就是所谓"按月计算复利"了。 /r ?| ^&v t \- P: t$ R$ S3 d$ @* {/ d
我们再继续把情况搞复杂一些...除了12月份的消费，你在1月15日还有新的透支消费800元，于是你1月底收到的账单一共是4144+800=4944元。假设你在2月25日之前，全额还清了这4944元，那么你1月份的透支消费（也就是1月15日的这一笔800元）还是免息的；假设你2月25日之前又没有全额还款，那么1月15日透支消费的这800元也没有免息期了，还是像前面一样的算法计算利息。具体金额我这里就不算了。这样还没完呢... /sofbm
# c9 R0 L; r R9 v- Z前面我说1月底收到账单中有4144元是12月之前的欠款产生的，这一部分欠款已经没有免息期了。因此，从2月1日到你后来还款的那天之间，这些钱是始终在产生每天万分之5的利息的。简单起见，假如你是2月25日一次性还上了1月底账单的4944元。那么这4144元没有免息期的欠款在2月1日到2月25日之间的利息=4144 x 0.05% x （2月25日-2月1日）= 49.73元。这笔利息要到2月底出账单的时候你才会看到 -- 那个时候你千万不要奇怪：为什么我2月25日已经足额还清账单了，还会有新的利息产生呢？ .CJ(F ox
) w, n8 Z" x- u* L# E5 XF/p rF# f$ D. R8 a+ P/ H1 @8 p" _1 A& o4 b
同样的，这49.73元的利息也是没有免息期的，从3月1日开始就不断产生每日万分之5的利息（每天不到3分钱）。复杂吧？不过假设你用的是工行的信用卡，情况就不同了。8JF6z u:tW0l,Jo
" V) V- } L9 s& R+ f: j& z! HCV!x/WFR{! ~% T3 r& w4 ~4 `- n- ~$ {
工行信用卡在非全额还款的时候，已经还上的部分就不收利息了。也就是说，信用卡不会有上面的利息1和利息2，只有利息3和利息4，1月底的账单上看到的利息是118元。7 t, M, w" [ V3 f3 `' }! e% E
V/Ru Q+]5b$ m& A r: i, R9 @( ?" p
一、本月取消全额罚息工行开首例。目前大陆所有银行发行的所有贷记卡中，唯一只有工行的人民币信用卡是这样计算利息的。这是工行信用卡的一大好处。/RX|
- ^# o5 T x9 B4 D: {5 I+ l% |$ {R0[
- N3 b" _+ J- i5 \. T a0 L) L二、对未还余额如何计息中美银行PK ^9I1^/H% Y0 `) j% R- T9 T% I; o
@q4v$Jk#y
6 u9 G% |5 @ I+ n. `8 a+ o. x7 n信用卡的透支利息计算确实是个挺麻烦的事情，简单的结论就是：1.不是万不得已，千万不要非全额还款。2.万一非全额还款，出现利息而自己又算不明白的时候，相信银行吧，他们是不会算错利息的。另外在这里澄清一个常见的误解：大家平时说信用卡的利息是"利滚利"，有人以为每天都要把前一天的利息加入本金再生利息，这个理解是不正确的。大陆的银行信用卡都是"按月"收取复利的，也就是说利息到月底才计入本金，下个月继续产生利息。不是"按日"收取复利的。6 j6 O2 U* Y! z- o$ w x
|
|Archiver|小黑屋|申请友情链接|内部邮件|我玩卡网 wowanka.com
( 冀ICP备11023231号 )
发表于 2012-1-31 03:31:57
